Calculer les mensualités d'un emprunt - Umaan

Calculer les mensualités d’un emprunt

Calculer les mensualités d'un emprunt

Dans ce tutoriel nous allons voir comment calculer les mensualités d’un emprunt en utilisant un taux annuel constant.

Durée : 15min
Débutant

Problème à résoudre

Calculer les mensualités d’un emprunt en utilisant un taux annuel constant.

Les éléments variables sont les suivants :

  • Le Taux annuel est de 2%
  • Le nombre de remboursement annuel est de 20 ans
  • Le montant emprunté est de 100 000 €
  • Toutes les données doivent pouvoir être ajustées.

Créer les formules

Etant donné qu’il n’y a pas de tableau répliquant les formules, il n’est pas nécessaire de travailler avec des références absolues.

  • La formule en B12 est :
    =VPM(A2; A3; A4) = – 6 115,67 €
    Pour avoir une valeur positive, il y a plusieurs possibilités, pour une question de simplicité, je prends la formule :
    =ABS()
    La formule définitive en B12 devient donc :
    =ABS(VPM(A2; A3; A4)) = 6 115,67 €
  • Le montant total des remboursements est :
    =B12*A3 = 122 313,44 €
    Il suffit de multiplier le versement annuel par le nombre d’année.
  • Le montant total des intérêts est :
    =B13-A4 = 22 313,44 €

    Une simple soustraction entre le montant total remboursé et le montant de l’emprunt suffit à calculer le montant total des intérêts.

Créer les formules

Pour que la fonction VPM retourne une mensualité, il faut transformer la durée de l’emprunt et le taux d’intérêt.

Transformer le taux d’intérêt annuel en mensuel
Beaucoup d’articles vous indiquent que pour convertir un taux annuel en taux mensuel il suffit de diviser le taux par 12. Ce n’est pas exact car le taux cours d’un mois sur l’autre et donc le montant à rembourser est recalculé chaque mois.

La formule qui permet de convertir un taux annuel en taux mensuel est :
=PUISSANCE(1+A2;1/12)-1
Pour rappel, en A2 se trouve le taux de remboursement annuel.
Voici un lien pour les explications de la formules

Le Taux mensuel est donc de 0,165% au lieu de 0,16666%.

La formule en B35 est donc :

=ABS(VPM(A29; A3*12; A4)) ou
=ABS(VPM(PUISSANCE(1+A2;1/12)-1; A3*12; A4))

Les autres formules sont identiques au 1er tableau.

Conclusion

La différence entre le calcul mensuel et annuel pour un même taux est de :
1 107,09 € en faveur de l’emprunteur.

La différence entre les 2 calculs mensuels (divisé par 12 ou non) est de 85 centimes par mois et cela représente 205,65 € sur 20 ans.

Pour information, 31 % des ménages détiennent un crédit immobilier pour 1000 milliards d’euros.

Catégories : Excel
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